El Supremo pone límites a los bancos: la fianza abusiva a unos padres jubilados
La Sala Primera ha declarado abusiva la cláusula de fianza solidaria impuesta a unos padres jubilados en un préstamo solicitado por la empresa de su hijo. Te detallamos esta sentencia.
Redactado por Espacio Pymes
El alto tribunal considera que exigir esta garantía adicional, cuando ya existía una hipoteca de por medio, es una medida desproporcionada y contraria a la buena fe.
La desproporción de las garantías frente al riesgo
El caso analizado se remonta a un préstamo de 300.000 euros concedido en 2009. La entidad bancaria no solo solicitó la garantía hipotecaria sobre un inmueble, sino que también obligó a los padres del administrador —personas jubiladas y sin vinculación profesional con la sociedad deudora— a firmar como fiadores solidarios. El Supremo aclara que, aunque el banco tiene derecho a asegurar la devolución del dinero, no puede acumular garantías de forma indiscriminada si esto genera un desequilibrio evidente.
La clave de la sentencia reside en que el riesgo asumido por el banco ya estaba cubierto con la hipoteca. Por tanto, sumar la responsabilidad personal y solidaria de los padres supone una carga excesiva que la justicia ya no está dispuesta a validar. Esto significa que, a partir de ahora, el banco debe dirigirse primero contra la empresa que recibió el dinero y los activos hipotecados antes de intentar embargar o reclamar nada a los fiadores que se encuentren en una situación similar.
¿Qué debes revisar en tus contratos de financiación?
Si eres autónomo o tienes una pequeña empresa y tus padres o familiares firmaron como avalistas en tus créditos, es el momento de analizar las condiciones de esos contratos. La justicia está reforzando la protección del consumidor y del fiador frente a las prácticas bancarias que consideran al avalista como una fuente inagotable de recursos sin tener en cuenta su situación personal o la suficiencia de otras garantías ya aportadas.
No se trata de que los contratos de fianza sean nulos por defecto, pero sí de verificar si existe esa desproporción que menciona el Supremo. El criterio humano y la ética en la concesión de créditos son aspectos que la tecnología y los sistemas de análisis actuales deben integrar, pero que solo cobran fuerza real cuando los tribunales corrigen estos excesos.
Si crees que las condiciones de tus préstamos o los avales de tus familiares podrían ser considerados desproporcionados tras esta sentencia, podría ser útil revisar el texto de tus escrituras para identificar cláusulas de fianza solidaria que sigan este patrón.
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