¿Cómo puedo ahorrar mejorando los plazos de cobro y pago?

Usted contaba con que el plazo de cobro de sus facturas no sería tan largo, y ahora se encuentra con que no dispone de liquidez suficiente para hacer frente a sus pagos inmediatos.

La solución más rápida es acudir a su banco para que le financie este desfase de tesorería. La entidad financiera le ofrecerá una póliza de crédito o un descuento comercial, pero le cobrará los intereses y comisiones que correspondan, gastos con los que usted no contaba.

Tenga en cuenta, además, que si su empresa cobra sus facturas a 90 días pero debe pagar a sus proveedores, por ejemplo, a 30 días, este desfase entre cobros y pagos acabará siendo permanente, de manera que tendrá que ir renovando cada año esta financiación bancaria.

¿Cómo solucionar este tema para el futuro?

En primer lugar, analice su propia operativa. Facture rápido y sugiera a sus clientes que le paguen con transferencia en lugar de con cheque (los 90 días de demora pueden convertirse en 100 o más sólo por una ligera demora en la recepción del cheque, o en su contabilización y presentación al banco).

Una vez controlada su operativa interna, contacte con clientes y proveedores:

• Vaya negociando con sus clientes una reducción de los plazos de cobro . Frente a los 90 días, sugiérales un pago a 60 días fin de mes (es decir, que las facturas emitidas en el mes de abril se las paguen el día 30 de junio). Conseguirá una reducción en la fecha de cobro de un promedio de 15 días.
• Haga lo mismo con sus proveedores : sugiérales que, para mejorar su gestión administrativa, usted ha unificado la fecha de pago de sus facturas, y que se las abonará en el plazo de 30 días fin de mes (es decir, todas las facturas recibidas en el mes de abril se pagarán el 30 de mayo). Ampliará su plazo de pago de 30 días a un promedio de 45.

Quizá no todos acepten. Pero a medida que vaya consolidando sus relaciones comerciales, le será más sencillo negociar.

Con unas compras anuales de 700.000 euros (847.000, IVA incluido) y unas ventas de 1.000.000 (1.210.000, IVA incluido), su balance reflejará los siguientes saldos de cuentas a pagar y a cobrar, según los plazos de cobro y pago:

Situación 1. Cobro a 90 días y pago a 30.

Situación 2. Cobro a 75 días y pago a 45.

1. Ventas anuales con IVA / 365 x plazo de cobro.
2. Compras anuales con IVA / 365 x plazo de pago.

Fíjese como, con la mejora de los plazos, sus necesidades de financiación se han reducido en 84.535 euros. ¡Todo ese dinero que no tendrá que solicitar a su banco, lo que le permitirá ahorrar una buena suma en intereses! (Al 6%, esta cifra supone un coste de 5.072 euros al año.)

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